종합건강보험, 실손보험과 뭐가 다를까?

종합건강보험 vs. 실손보험, 뭐가 다를까? 🤔

보험을 가입하려고 보면 "종합건강보험"과 "실손보험(실비보험)" 두 가지가 많이 추천됩니다. 하지만 이 둘은 보장 방식과 목적이 다릅니다. 어떤 보험을 선택해야 할지 고민된다면, 차이점을 명확히 알아두는 것이 중요합니다!

✅ 종합건강보험 vs. 실손보험 한눈에 비교

구분	종합건강보험	실손의료보험 (실비보험)
📌 보장 방식	정액 보장 (정해진 금액 지급)	실비 보장 (실제 치료비 일부 보장)
💰 보험금 지급	질병이나 사고 발생 시 일정 금액 지급	병원비를 먼저 내고, 청구하면 환급
🏥 보장 항목	암, 심혈관 질환, 수술비, 입원비, 후유장해 등	입원비, 통원치료비, 처방약 비용 등
🔄 중복 보상	가능 (여러 개 보험 가입 시 보험금 추가 지급)	불가능 (실제 발생한 병원비만 보장)
⏳ 보험료 변동	일정 기간 고정 (비갱신형 선택 가능)	갱신형(보통 1년 또는 3~5년마다 변동)
⌛ 가입 심사	있음 (과거 병력에 따라 가입 제한 가능)	있음 (건강 상태에 따라 가입 어려울 수도 있음)
🏛️ 주 목적	큰 질병에 대비한 미래 보장	병원비 부담을 줄이는 현재 보장

💡 쉽게 말해:

• 종합건강보험은 중대한 질병이나 사고 발생 시 정해진 금액을 지급하는 보험
• 실손보험은 실제 병원비의 일부를 보장받는 보험

🏥 1. 보장 방식 차이

🔹 종합건강보험 → 정액 지급

종합건강보험은 특정 질병(예: 암, 뇌졸중, 급성심근경색 등)이나 수술, 입원 등 정해진 상황이 발생하면 보험사에서 정해진 금액을 지급합니다.

✔ 예시)

• 암 진단 시 3,000만 원 지급
• 뇌출혈 진단 시 1,000만 원 지급
• 입원 1일당 10만 원 지급

➡ 실제 병원비와 관계없이 계약된 보험금을 받을 수 있음!

🔹 실손보험 → 실제 병원비 보장

실손보험(실비보험)은 병원비를 먼저 내고, 이후 청구하면 일부 돌려받는 방식입니다.

✔ 예시)

• 병원비 200만 원 발생 → 공단 건강보험 적용 후 본인 부담 100만 원 → 실손보험에서 90% 보장 (90만 원 환급)
• 감기 진료비 5만 원 → 본인 부담 2만 원 → 실손보험에서 70% 보장 (1.4만 원 환급)

➡ 실제 발생한 의료비를 기준으로 지급되므로, 보험금을 많이 받기 위해 일부러 병원에 갈 필요 없음!

💰 2. 보험금 지급 방식

✅ 종합건강보험은 "일정 금액"을 지급

• 중대한 질병, 수술, 입원 시 보험약관에 따라 미리 정해진 금액 지급
• 병원비보다 더 많은 금액을 받을 수도 있음
• 중복 보상이 가능해, 여러 개 가입하면 보험금이 여러 번 지급됨

💡 예시:

• A보험사에서 암 진단비 3,000만 원 지급
• B보험사에서도 암 진단비 2,000만 원 지급
  ➡ 총 5,000만 원 지급 가능!

✅ 실손보험은 "실제 병원비"만 보장

• 보험금 지급 한도 내에서 실제 병원비의 일정 비율을 보장
• 국민건강보험 적용 후 본인 부담금만 보장
• 중복 보상 불가능 (실제 치료비 이상으로 받을 수 없음)

💡 예시:

• A보험사 실손보험 가입 중
• 병원비 100만 원 발생 후 청구
  ➡ 실손보험에서 90% 보장 (90만 원 환급)
  ➡ 같은 실손보험을 여러 개 가입해도 추가로 받을 수 없음

🔄 3. 보험료와 갱신 여부

🔹 종합건강보험 → 비갱신형 가능, 보험료 고정 가능

• 비갱신형: 가입할 때 정해진 보험료를 계속 납부 (예: 월 10만 원)
• 갱신형: 몇 년마다 보험료가 올라갈 수 있음 (고령이 될수록 부담 증가)

💡 장점: 비갱신형을 선택하면 미래에도 보험료 부담이 커지지 않음!

🔹 실손보험 → 갱신형만 가능, 보험료 상승

• 실손보험은 기본적으로 갱신형
• 보통 1년 또는 3~5년 단위로 보험료 변동
• 나이가 들수록 보험료가 올라감

💡 주의: 젊을 때는 저렴하지만, 나이가 들면 보험료가 많이 오를 수 있음!

❓ 종합건강보험과 실손보험, 뭐가 더 필요할까?

👉 실손보험은 병원비를 보장하는 보험, 종합건강보험은 질병이나 사고 시 보험금을 지급하는 보험입니다.
👉 둘 다 있으면 가장 좋지만, 한 가지만 선택해야 한다면?

상황	추천 보험
병원비 부담을 줄이고 싶다	실손보험
중대 질병(암, 뇌졸중 등)에 대비하고 싶다	종합건강보험
보험료 부담 없이 장기간 유지하고 싶다	종합건강보험 (비갱신형)
자주 병원을 이용하는 편이다	실손보험

✅ 결론:

• 병원비 부담이 걱정된다면 실손보험(실비보험)
• 암이나 뇌졸중 같은 중대한 질병 발생 시 큰 금액을 받고 싶다면 종합건강보험
• 둘 다 가입하면 가장 좋은 조합!

🎯 마무리

1️⃣ 실손보험(실비보험) → 병원비 부담을 줄이는 보험
2️⃣ 종합건강보험 → 큰 질병, 수술, 사망 시 목돈을 지급하는 보험
3️⃣ 보험료 부담이 없다면 두 개를 함께 가입하는 것이 가장 이상적

💡 보험은 개인의 건강 상태, 재정 상황에 따라 선택해야 합니다. 가입 전 보장 내용과 보험료를 꼼꼼히 비교하고, 내게 맞는 상품을 선택하세요! 😊🚀